COSTA RICA: SISTEMA PENSIONES. AIOS-PANAMÁ 22 noviembre 2013

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1 COSTA RICA: SISTEMA PENSIONES AIOS-PANAMÁ 22 noviembre 2013

2 TEMAS A TRATAR ANTECEDENTES REFORMA SISTEMA NACIONAL PENSIONES OPERACIÓN SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES EVOLUCIÓN SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES AVANCES REGULACIÓN HACIA FUTURO

3 Antes año 2000 SNP basado en BD BÁSICOS BD IVM PODER JUDICIAL MAGISTERIO NACIONAL BOMBEROS COMPLEMENTARIOS BD INSTITUCIONES PÚBLICAS CD: OPERADORAS PENSIONES, SOLO VOLUNTARIOS

4 AÑO 2000 REFORMA ANTICIPAR AJUSTES EN REGÍMENES BÁSICOS LEY 7983 SISTEMA NACIONAL PENSIONES MULTIPILAR CREA ROP(OBLIGATORIO PARA TODOS LOS TRABAJADORES DEPENDIENTES) Administración pública Pensión Contributiva Básica Pensión no Contributiva Administración privada por OPC Régimen Obligatorio Pensiones Complementarias Régimen Voluntario Pensiones Complementarias

5 Contribución como porcentaje del salario IVM ROP La contribución al IVM aumentará 0,5% cada cinco años hasta llegar a 10,5% en el

6 El SNP funciona así: Empleadores confeccionan planilla mensual SICERE (CCSS) único recaudador y control aportes Recursos reciben OPC e IVM Pago pensión Básico: pensión vitalicia-ccss Complementario: Renta Vitalicia, Retiro programado, Renta Permanente Retiro parcial condicionado Concesión Beneficio 1. Pensión otorgada básico 2. Pensión Complementaria Gestión pilar (registro aportes, contable, inversiones, concesión derechos) ASPECTOS TRIBUTARIOS

7 REFORMA IVM 2005 ANTES REFORMA REFORMA 2005 Porcentaje cotización 7,5% (tripartito) 10,5% en 2035 (0,5% c/5 años) Salario Referencia Promedio de los 48 mejores salarios mensuales de los últimos 60 reportados Promedio de los últimos 240 salarios mensuales reportados (a valor presente) Porcentaje de la pensión 60% del salario de referencia Escalonado (43 a 52,5%) según el número de salarios base que resulte del salario de referencia (salario de referencia/salario base) El mayor impacto en la tasa de remplazo fue para los trabajadores de mayores salarios Actualmente hay una expectativa de reforma del IVM en función de un estudio actuarial que se está contratando a nivel internacional.

8 Saldo Administrado y relación con el Producto Interno Bruto: SNP +FCL % de PIB 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Primer Pilar Segundo Pilar Tercer Pilar FCL TOTAL (Mill US$) 0,2% 3,1% 2,0% 0,7% 4,4% 3,0% 1,2% 1,6% 5,0% 2,1% 4,3% 5,6% 2,0% 2,2% 6,8% 1,4% 1,5% 1,7% 2,4% 1,9% 1,3% 8,0% 8,8% 8,7% 1,9% 1,1% 8,2% 9,1% 9,8% 10,1% 10,5% 11,1% 11,2% 11,2% 11,4% 12,4% 12,3% 12,9% 13,3% 13,5% 9,5% 2,2% 1,0% 1,6% 0,9% 11,0% 11,8% 1,8% 0,9% 1,7% 0,9% 13,2% 14,3% sep Mill de US $ Sistema Nacional de Pensiones administra $ millones de dólares a setiembre del 2013 (30,3% del PIB). 8

9 CRECIMIENTO PROYECTADO ROP Cifras en billones de colones

10 Rentabilidades reales históricas 10,0% 9,0% 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% Régimen Obligatorio de Pensiones Régimen Voluntario Colones B Régimen Voluntario Colones A 10

11 COMISIONES SOBRE SALDO GRADUALIDAD 1,10% A 0,70% ANUAL ROE Operadora 31/12/ /12/ /12/ /10/2013 BAC SJ PENSIONES 20% 21% 24% 28% BCR-PENSION 24% 27% 29% 32% BN-VITAL 7% 6% 9% 22% CCSS-OPC 10% 5% 9% 10% POPULAR PENSIONES 14% 10% 22% 27% VIDA PLENA OPC 16% 11% 11% 32%

12 ROP: Portafolios por Sector Cifras porcentuales Fondos Cerrados 2% Fondos Abiertos 3% Deuda Individual 14% Deuda Estandarizada 81% tp 31% tp$ 1% TPTBA 8% tudes 11% bem 8% Acciones 0% Otros DE 16% bemv 5% bemud 1% Acciones Deuda Individual Fondos Abiertos Fondos Cerrados tp tp$ TPTBA tudes bem bemud bemv Otros DE 12

13 Régimen complementario composición inversiones. G y BCCR Bancos Públicos Entes públicos no financieros

14 Importancia de operadoras en mercado de valores costarricense Compras de operadoras en mercado primario Porcentaje 31% 38% 23% 31% 44% 32% 34% 43% 42% 15% 14% 7% Período

15 Importancia de operadoras en mercado de valores costarricense Compras de operadoras en mercado secundario 29% 25% Porcentaje 18% 13% 20% 18% 16% 11% 22% 20% 19% 22% Período

16 REGÍMENES DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL Planes de Beneficios Al 30 de abril Pensionados Retiro total Retiro programado Renta permanente Renta vitalicia Monto promedio por pensión (miles de colones) Retiro total 2.193, , ,2 Retiro programado 17,8 44,5 67,9 Renta permanente 47,1 179,9 167,5 Renta vitalicia - - -

17 AVANCES EN REGULACIÓN Diseño Gestión de la cuenta individual Expediente previsional Supervisión y regulación SICERE Multifondos Regulación Inversiones (nuevos productos, capital de riesgo, infraestructura) Gestión integral de riesgos Marco sancionatorio Productos Beneficios Supervisión MSBR

18 Mercado de capitales local Productos Beneficios Monto contribución CI TEMAS FUTURO

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