Sociedad de Garantía para la Economía Social, S.G.R.

Transcripción

1 Sociedad de Garantía para la Economía Social, S.G.R.

2 Elena Zárraga Bilbao Directora General de OINARRI JORNADAS SECCIONES DE CRÉDITO Arkaute (Vitoria) 18 y 19 de junio de 2009

3 INDICE I. Papel de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) en un escenario de restricción de crédito. II. La SGR entidad financiera de la pyme: sus características específicas. III. OINARRI, la SGR de las empresas de la Economía Social.

4 I.- Papel de las SRG en un escenario de restricción de crédito.

5 DATOS SIGNIFICATIVOS DE LA FINANCIACIÓN DE LAS EMPRESAS 2009 El 86,3% de las pymes que intentaron acceder a la financiación bancaria encontró obstáculos y el 11,2% no la obtuvo. El volumen de financiación obtenida se ha reducido para el 43,5% y los costes se han incrementado El 88,3% de las pymes opina que las exigencias de garantías y avales ha aumentado El 32,8% de las pymes que pidieron recursos externos solicitaron líneas del ICO. De ellas, el 61,8% tuvieron problemas para financiarse y el 42% no recibieron información por parte de la entidad financiera a la que acudieron. Fuente: Encuesta del Consejo Superior de Cámaras de Comercio a pymes de menos de 250 trabajadores..

6 CONTEXTO ACTUAL: I Restricción de CRÉDITOS MUCHO MÁS AGRAVADA EN EL CONTEXTO ACTUAL DE RESTRICCIÓN DE CRÉDITOS ES, ANTE TODO, UNA CRISIS DE CONFIANZA SE HA ROTO EL MODELO DE CRECIMIENTO BANCARIO DE LOS ÚLTIMOS AÑOS SE HA PROVOCADO UN PROBLEMA GRAVE DE LIQUIDEZ Y, POR TANTO, UNA DISMINUCIÓN DRÁSTICA DE LA OFERTA CREDITICIA ENDURECIMIENTO DEL ACCESO ENDURECIMIENTO DE LAS CONDICIONES

7 CONTEXTO ACTUAL: II CRISIS ECONÓMICA Y FINANCIERA LA CRISIS FINANCIERA GLOBAL HA ARRASTRADO A LA ECONOMIA A UNA PROFUNDA RECESIÓN AJUSTES IMPORTANTES EN LAS MAGNITUDES ECONOMICAS DINAMICA DEL MERCADO CREDITICIO TOTALMENTE ALTERADA MAYOR INCERTIDUMBRE EMPRESARIAL INCREMENTO DE LA MOROSIDAD BANCARIA Y DE LAS SITUACIONES CONCURSALES Y CIERRE DE EMPRESAS MAYOR PERCEPCIÓN DE RIESGO POR LAS E.C. CRITERIOS MÁS SELECTIVOS

8 PAPEL DE LAS SGRs EN EL CONTEXTO ACTUAL PROPUESTAS DE LAS SGRS ACCESO GARANTÍAS Y AVALES OFERTA RED DE CONVENIOS CON E.C. Y ADM.PCAS. COSTES TIPOS DE INTERÉS MÁS REDUCIDOS PLAZOS ESPECIALIZADAS EN EL LARGO PLAZO RIESGO SISTEMA DE REAFIANZAMIENTO (APOYOS PÚBLICOS) PRODUCTOS EN ALGUNOS CASOS, ESTRUCTURADOS CON SUBVENCIONES PÚBLICAS O LINEAS ESPECIALES DE CREDITO EN DEFINITIVA, MÁS Y MEJOR FINANCIACIÓN

9 II.- La SGR entidad financiera de la pyme: características específicas

10 ENTIDAD FINANCIERA UNA SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA ES UNA ENTIDAD FINANCIERA, Y COMO TAL: INTEGRADA EN EL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL. SOMETIDA A LA LEY DE DISCIPLINA E INTERVENCIÓN DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO. SUJETA A LA SUPERVISIÓN DEL BANCO DE ESPAÑA.

11 CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS SOCIEDAD MERCANTIL DE CAPITAL VARIABLE. DOS TIPOS DE SOCIOS: - PROTECTORES. - PARTÍCIPES. OBJETO SOCIAL: - PRESTAR AVALES A SUS SOCIOS. - ASESORAMIENTO FINANCIERO A SUS SOCIOS. LAS EMPRESAS, UNICOS BENEFICIARIOS DE SUS PRESTACIONES. ENTIDAD DE CAUCION MUTUA.

12 OBJETIVO DE LA SGR MEJORAR LA ESTRUCTURA Y LAS CONDICIONES FINANCIERAS DE LAS EMPRESAS/COOPERATIVISTAS CÓMO? FACILITANDO SU ACCESO A LA FINANCIACIÓN. PRESTANDO SU AVAL ANTE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO/SECCIONES DE CREDITO. CONSIGUIENDO LÍNEAS PREFERENTES DE FINANCIACIÓN PARA LAS EMPRESAS/COOPERATIVISTAS AVALADOS. PRESTANDO SERVICIOS DE INFORMACIÓN Y ASESORAMIENTO FINANCIERO.

13 LA SGR ANTE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO Una Sociedad de Garantía Recíproca cuando avala una operación, además de cubrir todo el riesgo ante las entidades de crédito, propicia a éstas una importante mejora de su Cuenta de Resultados, porque: 1º. El aval de una SGR exime a las entidades de crédito de dotar todo tipo de provisiones (Circular 9/1999 de 17 de Diciembre). 2º. LosriesgosavaladosporunaSGR ponderan al 20% (en vez de al 100%) en el cálculo del Ratio de Solvencia de las Entidades de Crédito (O.M de 13 de Abril de 2000).

14 LA SGR ANTE LAS SECCIONES DE CRÉDITO Una Sociedad de Garantía Recíproca además de prestar garantías a las necesidades financieras de la cooperativa, puede actuar de garante o fiador del prestatario de una sección de crédito de una cooperativa: 1º. El aval exime de la dotación de provisiones a la sección. 2º.Los riesgos avalados por una SGR ponderan como factor reductor de riesgo a efectos del cómputo de límites de las unidades de riesgo (2,5% s/rp)

15 CONVENIOS OINARRI-ENTIDADES FINANCIERAS Principales condiciones en CAV Tipo de Interés Euribor + 0,50 puntos inversión Euribor + 0,60 puntos circulante Plazo de Amortización Hasta 15 años, pabellones. Hasta 7 años, resto activos fijos Hasta 3 años, circulante Comisión de Aval 0,50 % Amortización Anticipada Otros secciones crédito en cooperativas Total o parcial, sin penalización alguna Sin comisión de apertura Gastos de estudio subvencionados En caso de impago, la Cooperativa se obliga a descontar la deuda impagada de las cantidades que a favor del prestatario resultasen a percibir Estimación de contragarantías

16 III.- OINARRI, la SGR de las empresas de la Economía Social

17 ORIGEN DE OINARRI OINARRI se constituyó en 1996 a iniciativa de las Federaciones de Cooperativas de Euskadi y de la Agrupación de Sociedades Laborales de Euskadi (ASLE) con la finalidad de constituir una entidad que entendiera la singularidad financiera específica de estos colectivos y facilitar su acceso a la financiación. A la finalización de su cuarto ejercicio de actividad, tras constatar su sólido posicionamiento así como sus perspectivas de futuro, se planteó una ampliación del ámbito empresarial de su base societaria en una doble dirección: por una parte, a todas las pymes de la Comunidad Autónoma Vasca, y por otra, a las empresas de la Economía Social de todo el Estado. OBJETIVO Potenciar las prestaciones a la Economía Social Obtener una mayor generación de recursos para garantizar la solvencia de la sociedad

18 ESPECIALIZADA EN ECONÓMÍA SOCIAL Y MICROEMPRESAS Y PYMES En la actualidad, OINARRI es la sociedad de garantía recíproca especializada en las empresas de la Economía Social y las microempresas y pymes Su actividad se centra en dos áreas de actuación: Otorga toda clase de avales que pueden precisar las empresas: tanto los avales financieros como los avales técnicos o fianzas. Las empresas tienen, también, en OINARRI un importante servicio de información y asesoramiento financiero totalmente actualizado lo que mejora la gestión financiera de la empresa.

19 SOCIOS PROTECTORES DE OINARRI ERKIDE, Federación de Cooperativas de Trabajo Asociado Enseñanza y Crédito de Euskadi Federación de Cooperativas Agrarias de Euskadi Federación de Cooperativas de Consumo de Euskadi Federación de Cooperativas de Transportistas de Euskadi Consejo Superior de Cooperativas de Euskadi Confederación de Cooperativas de Euskadi Agrupación de Sociedades Laborales de Euskadi Mondragon Inversiones, S. Coop. Cooperativas de Crédito (Caja Laboral e Ipar Kutxa) Cajas de Ahorros Vascas (BBK, Kutxa y Caja Vital) Diputación Foral de Bizkaia Fundación Cándido Iturriaga y María Dañobeitia

20 DISTRIBUCIÓN DE LOS SOCIOS POR TIPO DE EMPRESAS Nº Empre % Nº Empre % Nº Empre % Cooperativas Sociedades Laborales Empresarios Autónomos Sociedades Limitadas Sociedades Anónimas Fundaciones Asociaciones , , , , , , , , , , , , ,3 97 5, , ,7 32 1,8 34 1,

21 DISTRIBUCIÓN SECTORIAL DE LOS SOCIOS PARTICIPES Nº Empre % Nº Empre % Nº Empre % Servicios Industria Agrícola Ganadero , , , , , , , , ,6 Transporte , , ,9 Construcción 110 7, , ,

22 EVOLUCIÓN DE LAS CIFRAS MÁS SIGNIFICATIVAS Empresas socios partícipes Recursos Propios (en miles de ) Avales formalizados en el año (en miles de ) Total de avales formalizados (en miles de ) Riesgo en vigor a fin de año (en miles de ) Ratio de Morosidad 0,78% 0,53% 0,74% Ratio de Fallidos 0,31% 0,34% 0,42% Ratio de Solvencia 10,33% 9,89% 12,33% Bº antes de impuestos ( en miles de )

23 DESTINO DE LOS AVALES FORMALIZADOS -en Miles de Euros Ejercicio 2008 Acumulado a Importe % Importe % -A financiar activos fijos ,77 89, ,27 92,0 -A financiar activos circulantes 3.350,42 10, ,12 8,0 Total de avales financieros ,19 49, ,39 62,2 Total de avales técnicos ,03 50, ,13 37,8 TOTAL , ,52 100

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