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2 Más de HORARIO DE ATENCIÓN LUNES A VIERNES 08:30-16:30 SABADO 08:30-12:00 NUESTRAS OFICINAS PUNATA: Plaza 18 de Mayo N 106 CLIZA: Calle Aroma N 009 CERCADO: Av. Belzu N 0616 NUESTRAS TELEFONOS OFICINA CENTRAL: FAX.: AGENCIA CLIZA: FAX.: AGENCIA CERCADO: FAX.: Impreso en Virmegraf:

3 MI CRÉDITO DE VIVIENDA SOCIAL QUÉ ES EL CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL? Es el crédito destinado al financiamiento de una vivienda cuyo valor no debe ser superior al máximo establecido para una vivienda de interés social. QUÉ FINANCIA? Crédito otorgado a personas naturales financiado exclusivamente para: i) Adquisición de terreno con fines de construcción de vivienda. ii) Compra de vivienda individual o en propiedad horizontal. iii) Construcción de vivienda individual. iv) Refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento de vivienda individual o en propiedad horizontal. QUIÉNES PUEDEN ACCEDER? Las familias que no cuentan con una vivienda propia, que requieren financiamiento para comprar una casa, departamento o lote para vivienda sin fines comerciales otorgado exclusivamente en moneda nacional (bolivianos).

4 REQUISITOS MÍNIMOS PARA ACCEDER AL CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL? Los principales requisitos para acceder al crédito de vivienda de interés social son los siguientes: El prestatario debe demostrar capacidad de pago. El solicitante de un crédito no debe contar con vivienda propia y el préstamo a acceder deberá financiar una unidad familiar. La vivienda no debe tener fines comerciales. El valor comercial de la vivienda no debe superar las UFV para departamentos y UFV para casas. QUÉ ES EL CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL? Las tasas de interés anuales máximas para créditos con destino a vivienda de interés social, a otorgar por todas las entidades financieras reguladas, estarán en función del valor de la vivienda de interés social conforme se establece en el siguiente cuadro: VALOR COMERCIAL VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL EQUIVALENTE EN BOLIVIANOS MAS O MENOS TASA MÁXIMA DE INTERÉS ANUAL Igual o menor a UFV De UFV a UFV De UFV a UFV , , ,049 5,50 % 6,00 % 6,50 % COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTA SAN JOSÉ DE PUNATA Ltda. Licencia de funcionamiento SB/002/99 Esta entidad se encuentra bajo la regulación y supervisión de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASFI

5 Qué es el Ahorro? El ahorro es reservar algo de dinero que puedo gastarlo hoy para utilizarlo o aprovecharlo en el futuro, comprando una vivienda, un vehículo, para formar la familia, pagar los estudios de los hijos, viajar o tener un capital de arranque para hacer un negocio, etc. JUNTA HOY EL DINERO QUE NECESITARÁS MAÑANA Tipos de Cuentas de Ahorro? En general, se conoce tres modalidades de depósito por los cuales, las entidades financieras, captan los ahorros generado por las personas y empresas a través de: Cuentas Corrientes: Es un servicio otorgado por una entidad financiera autorizada, que se formaliza mediante un contrato, en virtud del cual se faculta a una persona natural o jurídica a depositar cantidades de dinero, que puede ir retirando e cualquier momento, por medio de cheques. Caja de Ahorros: Es un instrumento de ahorro, mediante el cual un ahorrista puede obtener un rendimiento mensual y tener disponibilidad inmediata sobre los fondos. Depósitos a plazo fijo: Son depósitos entregados a la entidad

6 financiera para ser devueltos al depositante en un plazo expresamente determinado en el depósito a plazo fijo, más el interés pactado previamente y se caracteriza por tener un mayor rendimiento que los depósitos en caja de ahorros. BENEFICIOS DE CONTAR CON UNA CAJA DE AHORRO Realizar depósitos y retirar fondos de su cuenta en forma inmediata. Efectuar retiros mediante cajeros automáticos con tarjetas de débito. Saber que tu dinero se encuentra guardado en un lugar seguro. Ganar interés, que se suman al saldo de caja de ahorros. CONSEJOS DE AHORRO Protege contra eventos inesperados. Prepara para eventos esperados. Aprovechar oportunidades de inversión. Realizar gastos opcionales programados. Dónde y cómo podemos ahorrar? Existen muchas posibilidades de guardar el dinero, lo podemos hacer en la casa en lugares ocultos o podemos encargar a un pariente para que lo custodie. La pregunta es: Cuán seguro estará el dinero? Una persona es libre de decidir dónde guardar o depositar su dinero destinado al ahorro; sin embargo, debe prever que sea en un lugar que le de confianza y seguridad. El dinero se pierde o fácilmente lo pueden robar, por eso es bueno saber dónde ahorrar y en quién confiar. Solo las entidades financieras autorizadas por ASFI pueden captar dinero del público: Bancos Múltiples, Bancos PYME, Entidades de Vivienda y Cooperativas de Ahorro y Crédito abiertas, que cuentan con licencia de funcionamiento emitidas por ASFI. Ninguna otra empresa o persona está autorizada a captar dinero del público, si lo hacen están cometiendo un delito, y si tú confías en ellos, corres el riesgo de perder tus ahorros. COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTA SAN JOSÉ DE PUNATA Ltda. Licencia de funcionamiento SB/002/99 Esta entidad se encuentra bajo la regulación y supervisión de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASFI

7 QUÉ ES EL CRÉDITO? Es una operación por la cual una entidad financiera pone a nuestra disposición una cantidad determinada de dinero mediante un contrato. Como contraparte, el beneficiario del crédito se compromete a devolver el monto solicitado en el tiempo o plazo definido, según las condiciones establecidas para dichos préstamos más los intereses, comisiones y otros costos asociados al crédito, si los hubiera. QUÉ TIPOS DE CRÉDITOS EXISTE? Los créditos se clasifican en los siguientes tipos : Crédito Empresarial: Todo crédito otorgado a una persona natural o jurídica con el objeto de financiar actividades de producción, comercialización o servicios, y cuyo tamaño de la actividad económica se encuentre clasificado en el índice de Gran Empresa. Crédito PYME: Todo crédito otorgado a una persona natural o jurídica con el objeto de financiar actividades de producción, comercialización o servicios, y cuyo tamaño de la actividad económica se encuentre clasificado en el índice de Mediana Empresa y Pequeña Empresa. Microcrédito: Todo crédito otorgado a una persona natural o jurídica, o a un grupo de prestatarios, con el objeto de financiar actividades de producción, comercialización y servicios, cuya fuente principal de pago la constituye el producto de las ventas e ingresos generados por dichas actividades. Por el tamaño de la actividad económica se encuentra clasificado en el índice de microempresa. Crédito de Vivienda: Todo crédito otorgado a personas naturales destinado exclusivamente para: Adquisición de terreno para la construcción de vivienda, Compra de vivienda individual o en propiedad horizontal, Construcción de vivienda individual o Refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento de vivienda individual o en propiedad horizontal, según corresponda.

8 Crédito de Consumo: Todo crédito concedido a una persona natural, con el objeto de financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios, amortizable en cuotas sucesivas y cuya fuente principal de pago es el salario de la persona o ingresos provenientes de su actividad, adecuadamente verificados. Esta definición incluye las operaciones realizadas a través del sistema de tarjetas de crédito de personas naturales. CUÁLES SON LOS ELEMENTOS PRINCIPALES DEL CRÉDITO? Un crédito presenta como elementos más importantes: el monto desembolsado, las cuotas o amortizaciones periódicas, un plazo determinado y una tasa de interés, incluyendo comisiones u otros recargos, asociados con el crédito; todos ellos pactados entre la entidad financiera y el cliente. QUÉ ES LO QUE DEBES FIJARTE PARA ACCEDER A UN CRÉDITO? Comprar los costos y beneficios que otorga el tipo de crédito. Presta especial atención a las tasas de interés. Asegúrate de contar con la información necesaria. Aclara tus dudas antes de contratar y lee detenidamente los documentos que se te entregan antes de firmar. QUÉ ES LA CENTRAL DE INFORMACIÓN CREDITICIA CIC? Es un sistema administrado por la ASFI, que contiene información actualizada mensualmente, sobre los créditos otorgados por las Entidades de Intermediación financiera. ES MALO QUE MI NOMBRE ESTE REGISTRADO EN LA CIC O BIC? De ninguna manera:ya que su historial crediticio está registrado y esta se constituye en una fuente importante para la evaluación de la solicitud del crédito. Previene que obtengas créditos que luego no podrás pagar y que afectaran a tu historial crediticio. Ayuda a proteger el dinero de los ahorristas, previniendo que las Entidades de Intermediación Financieras presten dinero a personas que muy probablemente no lo devuelvan. CUAL ES EL CLIENTE CON PLENO Y OPORTUNO CUMPLIMIENTO DE PAGO? Para que un prestatario se considerado CPOP, su historial crediticio de pagos disponible en la CIC, debe reflejar que durante los últimos 60 meses: a)cuente con minimamente 24 reportes mensuales consecutivos, b)en todos los meses reportados la operaciones deben estar registrados como "caretera vigente" COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTA SAN JOSÉ DE PUNATA Ltda. Licencia de funcionamiento SB/002/99 Esta entidad se encuentra bajo la regulación y supervisión de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASFI

9 Cuales son mis Derechos del Consumidor Financiero? a) Al acceso a los servicios financieros con trato equitativo, sin discriminación por razones de edad, género, raza, religión o identidad cultural. b) A recibir servicios financieros en condiciones de calidad, cuantía, oportunidad y disponibilidad adecuadas a sus intereses económicos. c) A recibir información fidedigna, amplia, íntegra, clara, comprensible, oportuna y accesible de las entidades financieras, sobre las características y condiciones de los productos y servicios financieros que ofrecen. d) A recibir buena atención y trato digno de parte de las entidades financieras, debiendo éstas actuar en todo momento con la debida diligencia. e) Al acceso a medios o canales de reclamo eficientes, si los productos y servicios financieros recibidos no se ajustan a lo dispuesto en los numerales precedentes. f) A la confidencialidad, con las excepciones establecidas por Ley. g) A efectuar consultas, peticiones y solicitudes. h) Otros derechos reconocidos por disposiciones legales y reglamentarias.

10 Además de los Derechos descritos y establecidos en el Artículo 74 de la Ley de Servicios Financieros, los consumidores financieros tienen derecho a: a) Recibir educación financiera. b) Ser informado sobre sus derechos y las instancias de protección establecidas para la defensa de los mismos. c) Ser informado sobre las entidades que se encuentran autorizadas para la prestación de servicios financieros. d) Elegir el servicio financiero que mejor se ajuste a sus necesidades y posibilidades, pudiendo exigir explicaciones verbales y/o escritas que le posibiliten a toma de decisiones. e) Acceder a los servicios financieros ofrecidos por las entidades financieras en los términos establecidos en los contratos suscritos, los cuales deben respetar las condiciones generales incluidas en la dicumentación informativa, ofertas o publicidad difundida. f) Suscribir contratos que contengan cláusulas claras, legibles, unívocas y comprensibles. Cuáles son las Obligaciones del Consumidor Financiero? 1. Cerciorarse Que la Entidad de Intermediación Financiera se encuentre autorizada y supervisada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. 2. Conocer y Entender Los Contratos que se van a firmar. 3. Informarse Sobre los productos y servicios con los cuales está interesado en adquirir o emplear, conociendo sus derechos obligaciones, costos, exclusiones y restricciones. 4. Suministrar Información cierta, suficiente y oportuna a las Entidades de Intermediación Financiera en el momento de actualizar y solicitar un producto o servicio. 5. Aplicar Las instrucciones y recomendaciones que imparta la Entidad de Intermediación Financiera sobre el manejo de productos o servicios financieros. 6. Cumplir Con todo lo pactado en el momento de adquirir un producto, como por ejemplo, recordar que es responsabilidad del tarjetahabiente, no exponer el PIN ni clave secreta de su tarjeta de crédito. 7. No utilizar Los productos de manera inadecuada, por ejemplo no girar cheques sin tener la seguridad que se va a poder cumplir con esta obligación ya que si se incumple se puede ocasionar la clausura de la misma. 8. Conocer Ante quiénes y cómo se puede presentar peticiones, solicitudes, quejas o reclamos. 9. No olvidar Leer todos los contratos de los productos que adquiridos ya que ellos contienen cláusulas de obligaciones que se adquiere con la Entidad de Intermediación Financiera. 10. Pagar Las obligaciones en las fechas establecidas. COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTA SAN JOSÉ DE PUNATA Ltda. Licencia de funcionamiento SB/002/99 Esta entidad se encuentra bajo la regulación y supervisión de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASFI

11 QUÉ ES EL PUNTO DE RECLAMO PR? Es un servicio totalmente gratuito para el consumidor financiero, está controlado y regulado por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI). Hay un Punto de Reclamo en cada entidad de intermediación financiera, oficinas centrales, sucursales y agencias, dispuesta a atender todos tus reclamos financieros. DÓNDE Y CÓMO PUEDO PRESENTAR MI RECLAMO? 1. Acude al Punto de Reclamo de tu Entidad Financiera. 2. Presenta tu reclamo de forma escrita, verbal o mediante la Página Web de tu entidad financiera, adjuntando la documentación que consideres necesaria. 3. Tu reclamo será registrado por el funcionario de tu entidad financiera. 4. Una vez registrado, te entregarán un comprobante de recepción de tu reclamo, en el que especificará la fecha de respuesta al mismo.

12 CUÁL ES EL PLAZO DE RESPUESTA A MI RECLAMO? El plazo es de 5 días hábiles, no obstante algunos casos más complejos necesitan un plazo mayor el cual le será informado por escrito. CUÁLES SON LOS MECANISMOS DE RECLAMO EN PRIMERA Y SEGUNDA INSTANCIA? En primera instancia, el reclamo debe ser presentado en tu entidad financiera ante el Punto de Reclamo. En segunda instancia puedes acudir a la Defensoría del Consumidor Financiero (DCF) de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASFI, donde atenderán tus reclamos solo cuando se hayan agotado todos los medios para su solución en el Punto de Reclamo, ante el cual deberás adjuntar la constancia de reclamo y la respuesta emitida por tu entidad financiera. CUÁL ES EL CARÁCTER DE RESPUESTA A MI RECLAMO? OPORTUNA: Dentro del plazo establecido. INTEGRA: Completa, Imparcial, comprobable y responderá a todos los requerimientos planteados en el reclamo. COMPRENSIBLE: Utilizando palabras y conceptos de fácil comprensión. CUÁL ES LA DIRECCIÓN DE LA DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR FINANCIERO (DCF)? Cochabamba: Av. Salamanca esquina Lanza - Edificio CIC Piso 4, Zona Central, Teléfonos: (591-4) LÍNEA GRATUITA: COOPERATIVA DE DE AHORRO Y Y CRÉDITO ABIERTA SAN JOSÉ DE PUNATA Ltda. Licencia de de funcionamiento SB/002/99 Esta Esta entidad entidad se se encuentra bajo bajo la regulación y y supervisión de la Autoridad de de Supervisión del del Sistema Financiero ASFI

13 ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA CONOCIENDO EL SISTEMA FINANCIERO QUÉ ES EL SISTEMA FINANCIERO? El Sistema Financiero comprende todas las instituciones financieras a nivel nacional cuya principal actividad es la intermediación financiera y el mercado de valores. El Sistema Financiero Boliviano está regulado por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. QUÉ ES ASFI? Es una institución de derecho público y de duración indefinida, con personalidad jurídica, patrimonio propio y autonomía de gestión administrativa, financiera, legal y técnica, con jurisdicción, competencia y estructura de alcance nacional, bajo tuición del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas, y sujeta a control social. QUÉ ROL DESEMPEÑA LA AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO? La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) regula, controla y supervisa los servicios financieros brindados por las Entidades del Sistema Financiero Boliviano.

14 CUÁLES SON LAS TAREAS PRINCIPALES QUE CUMPLE LA ASFI? Las dos tareas esenciales de ASFI son: Emitir normas para regular las actividades de intermediación financiera y del mercado de valores. Supervisar el cumplimiento efectivo de dichas normas. El marco normativo de la ASFI tiene carácter prudencial y está orientado a: Evitar que las entidades financieras incurran en riesgos excesivos que pongan en peligro los ahorros del público y la estabilidad del sistema financiero boliviano. Proteger los derechos de los consumidores financieros y promover la prestación de servicios de óptima calidad. ALCANCE DE LA NORMATIVA? El artículo 16 del Capítulo IV de la Ley N 393 de Servicios Financieros (Ley de Servicios Financieros) dispone que ASFI tiene por objeto regular, controlar y supervisar los servicios financieros en el marco de la Constitución Política del Estado, la Ley de Servicios Financieros y los Decretos Supremos reglamentarios, así como la actividad del mercado de valores, los intermediarios y entidades auxiliares del mismo. Las actividades financieras y la presentación de servicios financieros, serán realizadas únicamente por entidades autorizadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), según los tipos de entidad financiera que la Ley de Servicios Financieros define. COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTA SAN JOSÉ DE PUNATA Ltda. Licencia de funcionamiento SB/002/99 Esta entidad se encuentra bajo la regulación y supervisión de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASFI

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