Banco Central de la República Dominicana

Transcripción

1 Banco Central de la República Dominicana Retos y oportunidades de una reforma de los sistemas de pago: Experiencia de la República Dominicana Seminario Internacional: Desarrollando la infraestructura financiera del país: la importancia de los sistemas de pagos Ángel González Tejada Consultor Técnico Departamento de Sistemas de Pagos Septiembre 2016

2 Contenido 1. Antes: los retos, qué hicimos y qué fue posible. 2. Ahora: ecosistema actual y lo que nos ha permitido. 3. Después: beneficios y lo próximo.

3 El Sistema de Pagos y Liquidación de Valores de la República Dominicana (SIPARD) Es un servicio público de titularidad exclusiva del BCRD, compuesto por los diferentes sistemas de pago y liquidación de valores reconocidos, y al cual se encuentran adscritas todas las entidades de intermediación financiera, así como otras entidades debidamente autorizadas.

4 Cuáles eran los retos en los sistemas de pago de la República Dominicana en el año 2005? Normativa desactualizada Prolongados y diversos plazos de acreditación Poca coordinación entre reguladores Cheques no estandarizados Operadores de sistemas de pago no regulados Sistema de Pago ineficiente Liquidación neta diferida en BCRD Operaciones de tarjetas, cajeros, seguridad social liquidaban en bancos privados

5 Qué tuvimos que hacer? Amplia reforma Legal Tecnológica Operativa Impulsada por el Banco Central y con el apoyo de:

6 Gracias a la reforma, fue posible Nuevo marco legal (Reglamento Sistemas de Pago y normas adicionales) Nueva Cámara de Compensación Electrónica de Cheques basada en digitalización y truncamiento Pagos al Instante para el público en general Regularizar operadores de sistemas y evaluación de nuevos Implementar Sistema LBTR Asumir la gestión del SIP Liquidación en Banco Central de todos los sistemas de pago Estandarizar formatos de cheques e implementar cuenta regional

7 El SIPARD hoy. Supervisor y Liquidador final Participantes BCRD Entidades financieras Tesorería Seguridad Social Tesorería Nacional Puestos de Bolsa Indirectos (proveedores de servicios) Administradores de Sistemas de Pago o de Liquidación de Valores y Adquirentes Entidades de Apoyo Impresoras de Cheques Proveedores de escáner, software y otros servicios a participantes o administradores.

8 BCRD CARDNET CEVALDOM MED CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA (Cheques) ACH (Débitos y Créditos Directos) ATM (Tarjetas Bancarias) POS (Tarjetas de Débito) SISTEMA DE LIQUIDACION DE VALORES PLATAFORMA DE NEGOCIACION (Compra y Venta de Divisas) Un gran ecosistema de pagos.. OPERACIONES CON EL BCRD Sistema LBTR INTERBANCARIOS PAGOS AL INSTANTE Tarjetas Bancarias (Débito/ Crédito Prepagada) Tarjetas Bancarias (Débito/ Crédito Prepagada) PAGOS MÓVILES (Pagos y Transferencias) (Débitos y Créditos Directos) GCS TODOPAGO MED SUBAGENTES BANCARIOS (Transacciones) RECAUDO DE PAGOS DE FACTURAS Y RECARGAS ELECTRONICAS VISA MASTERCARD GCS SYSTEMS TODO PAGO

9 Lo que nos ha permitido. Dos ciclos diarios ACH Pagos del SIP automatizados Red única de ATM Reducción tiempo de acreditación de cheques Pagos móviles Pagos a terceros en tiempo real Subagentes bancarios

10 Dos ciclos diarios de débitos y créditos directos (ACH) (Pagos a terceros) 1er. Ciclo 2do. Ciclo Instrucción de Transferencia Instrucción de Transferencia 08:01 a.m. 01:00 p.m. 01:01:00 p.m. 08:00 a.m. 3:00 p.m. 10:00 a.m. Acreditación Cuentas (T0) Acreditación Cuentas (T1)

11 Una red de cajeros interoperables

12 Pagos móviles Bancarizados Cuentas de Ahorro Bancos Cuentas Corrientes Tarjetas Bancarias No-bancarizados Tarjetas Prepagadas Adquirentes Telefónicas Facturadores

13 Subagentes bancarios con cuenta única Sistema LBTR Cuenta

14 Pagos a terceros en tiempo real Cliente Origen Transferencias a cuentas Pagos préstamos Pagos Tarjetas EIF Origen EIF Destino DOP/USD Sistema LBTR Pagos al Instante

15 Reducción del tiempo de acreditación de cheques a t+1 Dato truncado Imagen LOTES DE PAGO

16 Pagos del SIP automatizados Cliente Banco Local BCRD SIP Banco Local

17 Cuáles han sido los mayores beneficios? Reducción del tiempo de acreditación de cheques Mayor seguridad y confianza en uso de instrumentos de pago Empoderamiento de los clientes Mayor competencia e innovación Reducción de tiempos de acreditación de transferencias Pagos en tiempo real para clientes bancarios

18 Qué viene en el futuro? Expansión del subagente bancario Mayor diversidad de productos y servicios financieros Dinero electrónico Regulación dinámica en base a los PIMF Clientes mejor informados, con más y mejor educación financiera Uso de los instrumentos de pago para la inclusión financiera Más competencia (mayor número y nuevos proveedores de servicios) Más uso de servicios electrónicos (banca online y tiempo real)

19 Gracias