Capital $ Tasa de interés mensual 4% Periodos 4

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1 TUTORIAL PARA CONSTRUIR TABLAS DE AMORTIZACIÓN CON PAGO A CUOTA FIJA CON LA AYUDA DE EXCEL AUTORA: DORIS AMALIA ALBA SÁNCHEZ DIRECTORA CURSO MATEMÁTICA FINANCIERA Buenos días apreciados estudiantes. El día de hoy vamos a construir tablas de amortización con pago a cuota fija con la ayuda de Excel. Para ello vamos a partir de los siguientes datos: Capital $ Tasa de interés mensual 4% Periodos 4 Después de tener claridad frente a los datos iniciales, damos inicio a la construcción de la tabla de amortización. Es necesario marcar las 6 primeras columnas de la tabla con los siguientes nombres: periodo, saldo inicial, cuota intereses, amortización y saldo final.

2 Lo primero que se hace es establecer la periodicidad. Para el caso iniciamos en el periodo uno (1), asignamos el valor uno en el espacio de periodicidad. Posteriormente asignamos el valor del saldo inicial, que corresponde al capital. Para ello presionamos el signo igual = y la celda que contiene el valor del capital.

3 Procedemos a estimar la primera cuota así: signo mas (+) función pago, la cual solicita tres datos o entradas: a) la tasa, que corresponde al dato de la tasa de interés que tenemos en el resumen inicial de datos, presionamos sobre la celda en donde se encuentra la tasa y f4 para fijar el valor.

4 b) Se solicita la periodicidad, nos dirigimos al resumen de datos, presionamos la celda y f4 para fijar el valor. c)la tercera entrada corresponde a un valor actual, en éste caso es el capital. Para efecto de construcción de la fórmula debe ir en negativo, pues la función pago, si no se asigna el signo menos, va a devolver una cuota negativa. Entonces

5 procedemos a asignar el signo menos (-) nos dirigimos al resumen de datos y seleccionamos el capital y fijamos el valor con f4, se cierra el paréntesis y se presiona enter. El resultado que nos da lo asignamos en la casilla pago del resumen de datos así: = casilla cuota y enter.

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7 Este valor corresponde a la cuota que se pagará mensualmente en cada uno de los periodos del crédito tomado. Para establecer el valor de los intereses, asignamos en la celda correspondiente, el signo mas (+), presionamos la celda de saldo inicial, pues de él depende el valor de los intereses, signo por (*) presionamos la celda de tasa mensual de nuestro resumen de datos y enter.

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10 Ahora vamos a hallar la amortización: esta se constituye en la diferencia entre la cuota y los intereses. Procedemos a asignar el signo mas (+) en la celda correspondiente, presionamos la celda que contiene el valor de la cuota, asignamos el signo menos (-) presionamos la celda que contiene el valor de los intereses y enter.

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12 Para hallar el saldo final procedemos como sigue: asignamos mas (+) en la celda respectiva, señalamos la celda de saldo inicial, asignamos el signo menos (-) la casilla de amortización que acabamos de establecer y enter. Esta celda nos indica el valor del crédito que nos falta por cancelar.

13 Para establecer los valores del periodo, el saldo inicial y la cuota se requiere establecer condicionales, lo cual permite utilizar la tabla creada solamente cambiando los datos iniciales de construcción. Para establecer el periodo dos (2) es necesario establecer un condicional. Asignamos en la casilla del periodo dos (2) el signo mas (+) la palabra SI, este condicional se asigna para establecer que la periodicidad continúa solamente si hay un saldo final. Dentro

14 del paréntesis asignamos el valor del saldo final y si este es 1 punto y coma entonces se requiere el valor del periodo uno (1) se presiona la casilla se asigna el signo mas (+) uno (1) punto y coma si no es así entonces se asigna el cero (0) y se cierra el paréntesis. Esta condición se asigna por cuanto si ya no hay saldo final es porque ya se terminó de pagar el crédito. Se aplica enter y aparece el periodo dos.

15 El saldo inicial también debe estar condicionado: Asignamos en la casilla del saldo inicial el signo más (+) la palabra SI, paréntesis, dentro del paréntesis asignamos el valor del saldo final y si este es 1 punto y coma entonces puede reflejarse ese saldo final, presionamos la casilla saldo final punto y coma asignamos el valor cero (0) se cierra el paréntesis y enter.

16 La cuota debe estar condicionada: Asignamos en la casilla de cuota el signo más (+) la palabra SI, paréntesis, dentro del paréntesis asignamos el valor del saldo inicial del segundo periodo, lo señalamos para que quede en la fórmula, este debe ser 1 punto y coma entonces asigna el valor anterior de la cuota, se presiona ese valor para que quede en la fórmula, de lo contrario punto y coma asignamos el valor cero (0) se cierra el paréntesis y enter.

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19 En la casilla de intereses (+) valor del saldo inicial, se presiona la casilla, (*) casilla de la tasa de interés y se fija con f11 y enter y los intereses estarán calculados con el saldo inicial del periodo dos. Las fórmulas de amortización y saldo final también se arrastran.

20 Cuando se ha completado toda la fila de datos del periodo dos, se seleccionan y se arrastran.

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22 Ahora totalizamos los intereses pagados, seleccionando las casillas de interés y utilizando la opción autosuma del menú.

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24 Una vez construida la tabla de amortización con pago a cuota fija, se pueden cambiar los datos de capital, tasa de interés y periodos según la conveniencia del ejercicio. Dependiendo de lo que se solicite, se pueden estimar diversas posibilidades, analizando el flujo de caja de la entidad o persona que desee tomar el crédito, frente al monto de intereses que se deben cancelar en total por el crédito tomado, y considerando además la necesidad que

25 el crédito va a suplir. En el momento de tomar la decisión debe pesar la racionalidad financiera, sopesando el monto de intereses que deben cancelarse. De esta forma se concluye con la construcción de tablas de amortización con pago a cuota fija con la ayuda de Excel. Muchas gracias por su atención.