INFRACCIONES PENALES RELACIONADAS CON INSTRUMENTOS MERCANTILES DE CRÉDITO Y DÉBITO: EL PELIGRO DEL DINERO DE PLÁSTICO PARA EMPRESAS Y USUARIOS

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1 INFRACCIONES PENALES RELACIONADAS CON INSTRUMENTOS MERCANTILES DE CRÉDITO Y DÉBITO: EL PELIGRO DEL DINERO DE PLÁSTICO PARA EMPRESAS Y USUARIOS

2 Infracciones penales relacionadas con instrumentos mercantiles de crédito y débito: el peligro del dinero de plástico para empresas y usuarios José Manuel Ferro Veiga ISBN: Depósito legal: A Edita: Editorial Club Universitario Telf.: C/ Decano, n.º San Vicente (Alicante) ecu@ecu.fm Printed in Spain Imprime: Imprenta Gamma Telf.: C/ Cottolengo, n.º San Vicente (Alicante) gamma@gamma.fm Reservados todos los derechos. Ni la totalidad ni parte de este libro puede reproducirse o transmitirse por ningún procedimiento electrónico o mecánico, incluyendo fotocopia, grabación magnética o cualquier almacenamiento de información o sistema de reproducción, sin permiso previo y por escrito de los titulares del Copyright.

3 ÍNDICE RESUMEN O ABSTRACT... 5 EL DINERO: EVOLUCIÓN HISTÓRICA... 7 CONSIDERACIONES GENERALES...11 CONSIDERACIONES ESPECIALES: CONCEPTO Y NATURALEZA DE LA TARJETA DE CRÉDITO: JURISPRUDENCIA Y DOCTRINA EN LA JURISPRUDENCIA EN LA DOCTRINA DOCUMENTOS QUE REALIZAN FUNCIONES DE GIRO CONSIDERACIONES DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO COMO MEDIO COMISIVO EN EL DELITO DE ESTAFA FALSIFICACIÓN DE LA TARJETA DE CRÉDITO OBTENCIÓN FRAUDULENTA DE TARJETAS SUPERACIÓN DEL CRÉDITO DISPONIBLE POR IMPORTE SUPERIOR AL CONCEDIDO USO DE LA TARJETA CANCELADA O CADUCADA SIMULACIÓN DE OPERACIONES INEXISTENTES LA FALSIFICACIÓN DE TARJETAS COMO FALSIFICACIÓN DE MONEDA CONSIDERACIONES GENERALES FRAUDES MÁS SONADOS CONCEPTO DE ESTAFA, FALSEDAD Y FALSIFICACIÓN: DELITOS RELACIONADOS CON LAS TARJETAS DE CRÉDITO Y USO DE LA INFORMÁTICA Y RED DE REDES INTRODUCCIÓN DISTINCIÓN ENTRE FALSEDAD Y FALSIFICACIÓN CONDUCTAS ILÍCITAS EN LA RED... 39

4 CRIMINALIDAD CON PROFUSIÓN MERCANTILISTA: APROPIACIÓN INDEBIDA TECNOLOGÍA E INGENIO AL SERVICIO DEL DELITO CRIMINALIDAD ORGANIZADA TRANSNACIONAL INTRODUCCIÓN LA CRIMINALIDAD ORGANIZADA EN ESPAÑA: ANTECEDENTES HISTÓRICOS DE ESTE FENÓMENO EN NUESTRO PAÍS PROTECCIÓN JURÍDICA CONTRA LA UTILIZACIÓN DE DATOS PERSONALES Y CONTRA EL DERECHO A LA INTIMIDAD: VIOLACIÓN DE LA INTIMIDAD EN LA PROTECCIÓN DE DATOS DE CARÁCTER PERSONAL (OUTSOURCING) BIBLIOGRAFÍA... 59

5 RESUMEN O ABSTRACT De acuerdo a la Brigada de Delincuencia Económica de la Comisaría General de Policía Judicial, en 2007 hubo 850 detenidos por falsificación de tarjetas de crédito en 153 operaciones policiales diferentes. Según los últimos datos publicados a finales de 2007, el fraude con tarjetas de crédito en España supuso en 2007 el 14% del total de Europa y se estima que crezca en los próximos años. Las técnicas utilizadas para robar, clonar o duplicar tarjetas e implantar la personalidad del titular para cometer fraude financiero son cada vez más sofisticadas. Con el objetivo de reducir el fraude financiero causado por el robo de tarjetas de crédito la industria de medios de pago está intentando estrechar el cerco impulsando un estándar que mejora la seguridad de toda empresa que almacene, transmita y/o procese tarjetas de crédito. El Consejo de Estándares de Seguridad de la Industria de Pagos con Tarjetas (Payment Card Industry Security Standards Council) es una institución puesta en marcha por American Express, Discover Financial Services, JCB, MasterCard Worldwide y Visa con el objeto de mejorar la seguridad de las cuentas de pago. Aspira a conseguir este objetivo mediante la adopción del Estándar de Seguridad de Datos PCI DSS (comprende 6 áreas lógicas de operaciones: entre ellas, desarrollar y mantener una red segura así como proteger los datos del usuario). 5