Papel de las redes en la prevención y detección de fraude

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Rosa María Medina Arroyo
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1 Papel de las redes en la prevención y detección de fraude Experiencia Internacional. ServiRed Carlos Ruiz Garzón. Responsable de prevención y detección de fraude

2 Redes. Conceptos y definiciones Las redes son estructuras compuestas por individuos o entidades, conectadas entre sí a través de relaciones las relaciones tienen intensidades variables en función de las entidades que se conectan el capital o valor de la red, es la cantidad de recursos a los que puede acceder cada entidad perteneciente a la red

entidades, conectadas entre sí a través de relaciones las relaciones tienen

3 Redes. Objetivo maximizar el valor creado para cada uno de los miembros y por lo tanto del total de la red. Valor añadido fortalecer la intensidad de las relaciones a nivel global. Cohesión homogeneizar la intensidad de las relaciones entre cada una de la entidades. Homogeneidad

4 Redes. Papel en detección y prevención de fraude Para la redes de medios de pago, la detección y prevención de fraude tiene dos objetivos concretos: proveer a los participantes de elementos diferenciadores en costes proporcionar un nivel superior de conocimiento que genere ventajas y nuevas oportunidades para los participantes

detección y prevención de fraude tiene dos objetivos concretos: proveer a los

5 Redes. Papel en detección y prevención de fraude Información Intercambio eficiente de la información Personas Dimensión óptima Mantener skills adecuados Fomentar participación adecuados Red Resultados Reducción de costes operativos Ahorros directos en perdidas netas por fraude

eficiente de la información Personas Dimensión óptima Mantener skills

6 Redes. qué aportan? Herramientas Proced. Personas Participante 1 Herramientas Proced. Personas Participante N Valor Obtenido Ahorros de costes Ahorros por fraude Permite centrarse en la tareas «core» Información de valor y actualizada Capa de Conocimiento Sinergias Herramientas Procedimientos Personas La red dispone de dos capas Conocimiento acumulado a nivel global Sinergias por volumen Red

la tareas «core» Información de valor y actualizada Capa de Conocimiento Sinergias Herramientas

7 Redes. Papel en detección y prevención de fraude Entre las funciones de la red se incluye interrelacionar con otras redes. Como consecuencia la comunicación: es más eficiente. Se reducen los interlocutores posibles es más relevante. La red representa una mayor peso que cada participante individualmente

8 Redes. Funciones en detección y prevención de fraude 1 Gestión del conocimiento: Establecer y mantener estadísticas de fraude Análisis de técnicas, tipologías y patrones de fraude Diseño de programas educacionales 2 Prevención de fraude: Elaborar reglas para combatir el fraude y definir medidas de seguridad Intercambio de buenas prácticas 4 Gestión del fraude: Establecimiento de black-list de tarjetas y puntos de compromiso Toma de acciones. Alerta de riesgos Cooperar con la fuerzas de seguridad del estado y otras instituciones 3 Detección de fraude: Detectar y alertar de transacciones fraudulentas y puntos de compromiso a través del análisis de transacciones en real-time o cuasi real-time Proporcionar herramientas de scoring

programas educacionales 2 Prevención de fraude: Elaborar reglas para combatir el fraude y definir medidas de seguridad Intercambio de buenas prácticas 4 Gestión del fraude:

9 Redes. Papel en detección y prevención de fraude El proceso se retroalimenta a través del fomento de la participación de los integrantes de la red, promoviendo el ciclo virtuoso. La clave es conseguir que el participante focalice sus recursos en la red. El valor de la red debe ser notablemente superior que la suma de las partes que la componente

fomento de la participación de los integrantes de la red, promoviendo el ciclo

10 ServiRed en cifras Penetración en consumo de hogares: 10,13% Cuota del 60,6% de compras en emisión más de 40 millones de tarjetas emitidas millones de operaciones de compra comercios con terminales de pago cajeros Datos memoria ServiRed

compras en emisión más de 40 millones de tarjetas emitidas 1.

11 Tecnología ServiRed. Esquema de trabajo Procedimiento Gestión del Conocimiento Información Cualitativa y Cuantitativa Personas Análisis herramientas Mejora de Skills del personal Participantes Herramientas de detección de fraude Herramientas preventivas Herramientas de análisis Proceso de consolidación de información. Proceso de mejora de herramientas Mejora de procedimientos Análisis de Información Generación de información de valor. Enriquecimiento Interpretación de la información. Extracción de conocimiento Formación a participantes Mejora de conocimientos personal Red Comunicación Red Análisis de casos Contacto directo y permanente Otros Stekeholders

Participantes Herramientas de detección de fraude Herramientas preventivas Herramientas de análisis Proceso de consolidación de información.

12 Tecnología Integración en los sistemas corporativos ServiRed. Esquema de trabajo Procedimiento Aplicar procedimientos comunes, testados y optimizados por la Red Gestión del Conocimiento Ampliar el conocimiento a través del valor que aporta la Red Personas Involucrar y formar al personal de cada participante Participantes Diseño y mantenimiento de tecnología para la detección y prevención del fraude Mejorar los niveles de rendimiento de los sistemas Gestionar sistema de Información Diseño y mejora de procedimientos de trabajo Análisis e interpretación de la información Creación y seguimiento de cumplimiento de reglas y medidas de seguridad Consolidar la información Elaboración de conclusiones para toma de acciones Asegurar la retroalimentación de la información. Efecto multiplicador del conocimiento Cohesionar a los participantes Coordinar los contactos con los participantes Mantener formados a los equipos de los participantes Red Toma de acciones Investigar Coordinación Otros Stekeholders

Involucrar y formar al personal de cada participante Participantes Diseño y mantenimiento de tecnología para la detección y prevención del fraude Mejorar los niveles de rendimiento de los sistemas

13 ServiRed. Palancas utilizadas Mutualización de los recursos y herramientas. Mayor capacidad predictiva y ahorro en costes operativos. Centralización del conocimiento. El conocimiento se elabora, se difunde y se actualiza centralizadamente permitiendo a los participantes aumentar su visión exponencialmente. Cohesión. El participante cuantifica positivamente su beneficio y desea incrementar su participación contribuyendo a incrementar el valor neto para la red.

El conocimiento se elabora, se difunde y se actualiza centralizadamente permitiendo a los participantes aumentar su

14 Mutualización de los recursos y herramientas. El volumen genera ventajas en forma de sinergias. Sinergias Volumen de la Red

15 Centralización del conocimiento. Cada miembro puede acceder información en mayor cantidad y calidad Volumen de Información Volumen de la Red Calidad de Información Volumen de la Red

16 ServiRed. Diferenciación Coordinación y centralización. La red coordina las acciones orientando los objetivos en una sola dirección Racionalización de los recursos. El tamaño de la red permite emplear los recursos de manera más eficiente Velocidad de la información. La información fluye con rapidez y permite una mayor capacidad de reacción Calidad de la red. La fuerza de la relaciones permiten acumular experiencia y adiestramiento de los participantes. El proceso de innovación se hace más fluido

El tamaño de la red permite emplear los recursos de manera más eficiente Velocidad de la información.

17 ServiRed. Beneficios esperados Ahorros directos en los costes operativos Ahorros directos en perdidas netas por fraude Ahorros indirectos. Efecto disuasorio en los defraudadores Personal de los participantes adecuadamente formados y alineados con los procedimientos y herramientas utilizadas Información convertida en conocimiento de alto valor

perdidas netas por fraude Ahorros indirectos.

18 ServiRed. Resultados obtenidos Herramientas ServiRed versus resto de Redes en España Ahorros directos equivalentes a 2X los niveles de fraude Ahorros indirectos. Efecto disuasorio en los defraudadores 95% miembros ServiRed utilizan a diario las herramientas de detección El 80% del trafico es analizado 24hx365dias Niveles de fraude (*) 2 veces inferiores a nivel global en España 60,6% del volumen de compras en emisión 103 miembros estables (*) Datos publicados por VISA EU. Ratio de fraude sobre volumen de ventas

19 ServiRed. Claves Las herramientas analizan el fraude desde distintos enfoques. Los enfoques son integrados, enriqueciendo posteriormente el resultado final El tamaño de red influye notablemente en el rendimiento de la herramientas La herramientas están diseñadas desde un punto de vista colaborativo, en donde se dispone de toda la información de los participantes.

red influye notablemente en el rendimiento de la herramientas La herramientas están

20 ServiRed. Claves Las herramientas son desarrolladas in-house para garantizar el control en todo el proceso y permitir una rápida reacción ante nuevas situaciones Con los nuevos desarrollos se busca maximizar el beneficio para la red Uno de los objetivos es fortalecer la relaciones de confianza con cada miembro

en todo el proceso y permitir una rápida reacción ante nuevas situaciones Con

21 ServiRed. Claves Personas están centradas en fortalecer relaciones con los representantes de cada participante de la red Las personas están adecuadamente formadas y se esfuerzan en formar a los distintos representantes

22 Papel de las redes en la prevención y detección de fraude Experiencia Internacional. ServiRed Carlos Ruiz Garzón. crgarzon@servired.es

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